ISA 계좌로 연 200만 원 절세하는 방법

ISA(개인종합자산관리계좌)는 이름부터가 어렵습니다. 용어가 어렵고 현생이 바쁜데 핵심만 빠르게 알고 싶고 또 빼먹는 건 없으면서도 조금 쉽게 알고 싶어서 작성해보게 되었습니다.

3줄 요약

ISA 계좌를 쓰면 금융소득에 대한 세금 부담이 확 줄어듦

금융소득이 많을수록 ISA 활용 시 절세 효과가 커짐

고소득자는 ISA를 활용해 종합소득세 폭탄을 피할 수 있음

 

👉 지금 당장 돈이 없어도, 돈 벌면서 세금도 아끼려면 ISA 계좌는 필수!

 

 

ISA 계좌란?그래서 얼마나 절약 되는데?

 

ISA는 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있도록 설계된 통합 자산관리 계좌입니다.

 

이를 통해 투자 편의성을 높이고, 발생한 수익에 대해 일정 한도까지 비과세 또는 저율로 과세되는 세제 혜택을 제공합니다.

 

저희가 관심을 갖게 된 비과세 및 저율로 과세되는 세제 혜택이 있으니 어렵지만 관심이 가게 됩니다.

 

일반 계좌보다 세금을 적게 내거나 아예 안 낼 수도 있어 절세 효과가 큽니다. 얼마나 절세할 수 있는지 쉽게 정리해 보겠습니다.

 

 

ISA 계좌의 절세 혜택

 

비과세 혜택 (세금 0원!)

• 일반 ISA: 수익 중 200만 원까지 세금 없음
• 서민형·청년형 ISA: 수익 중 400만 원까지 세금 없음

→ 즉, ISA 계좌에서 번 돈 중 200만~400만 원까지는 세금 0원!

 

초과분은 저율 분리과세 (세율 9.9%)

 

• 비과세 한도를 초과하면 일반 계좌(15.4%)보다 낮은 9.9% 세율 적용
• 금융소득 2천만 원 초과 시, 종합소득세(최대 49.5%)가 붙지만 ISA는 무조건 9.9%로 분리과세

→ 세율이 낮아져서 세금 부담이 확 줄어듦!

절세되는 금액 예시 (쉽게 비교!)

금융소득이 500만 원일 때

 

계좌 유형	세율	내야 할 세금	절세 효과
일반 계좌	15.4%	77만 원	없음
ISA 계좌	비과세 200만 원 + 9.9%	29.7만 원	47.3만 원 절세

 

ISA를 쓰면 세금을 거의 절반으로 줄일 수 있음!

 

금융소득이 1,000만 원일 때

 

계좌 유형	세율	내야 할 세금	절세 효과
일반 계좌	15.4%	154만 원	없음
ISA 계좌	비과세 200만 원 + 9.9%	79.2만 원	74.8만 원 절세

 

금융소득이 많을수록 ISA 절세 효과가 커짐!

 

금융소득이 2,000만 원 이상 (고소득자)

 

• 일반 계좌는 금융소득 2천만 원 초과 시 종합과세 적용 (최대 49.5%)
• ISA 계좌는 무조건 9.9% 분리과세

 

금융소득	일반 계좌 (49.5%)	ISA 계좌 (9.9%)	절세 효과
2,000만 원	990만 원	198만 원	792만 원 절세!
3,000만 원	1,485만 원	297만 원	1,188만 원 절세!

 

고소득자는 ISA를 쓰면 절세 효과가 훨씬 큼!

 

고소득자가 아니더라도 우리는 미래의 고소득자가 되지 않겠습니까? ISA 계좌에 절세효과를 알았다면 본격적으로 ISA 계좌 신청방법과 종류에 대해서 알아보도록 합시다.